Raúl Montalvo, director de EGADE Business School sede Guadalajara, analiza el impacto de la economía conductual en decisiones financieras.

Por JOSÉ ÁNGEL DE LA PAZ | EGADE BUSINESS SCHOOL

En el Foro No Money: la transformación del efectivo, organizado por El País, Raúl Montalvo, director de EGADE Business School sede Guadalajara, participó en el panel “Economía conductual: ¿En qué nos basamos para tomar decisiones financieras?”.

Moderado por Sonia Corona, jefa de información de El País en México, el panel reunió a expertos en economía conductual, incluyendo a Diana Hernández, directora de Operaciones del Instituto Mexicano de Economía del Comportamiento, y Julián Rincón, Behavioral Economics Leader de BBVA en México.

Durante su intervención, Montalvo expuso que la tecnología permite "una hiperpersonalización que permite entender y clasificar los hábitos de consumo, ajustando la oferta y mensajes según los perfiles de cada cliente".

Montalvo subrayó que la economía conductual, al enfocarse en los sesgos y heurísticos de las personas, contribuye a que las empresas optimicen la experiencia del cliente, aunque advirtió sobre la importancia de mantener un marco ético que evite una manipulación excesiva de los consumidores.

Hernández profundizó en el concepto de sesgos y heurísticos, destacando cómo estos patrones de comportamiento influyen en decisiones cotidianas y financieras.

El experto mencionó que la economía conductual ha demostrado que los consumidores tienden a imitar decisiones de personas en contextos similares, un fenómeno que calificó como “normas sociales”.

Según Hernández, las empresas pueden aprovechar estos patrones para crear estrategias de marketing más efectivas y orientadas al cliente.

Por su parte, Rincón abordó los desafíos de fomentar el ahorro en un contexto de escasez de recursos y estrés financiero.

Destacó cómo BBVA ha implementado prácticas de economía conductual en su área de cobranza para comprender mejor la situación de los deudores y ofrecer alternativas que los ayuden a gestionar su situación financiera.

La experta explicó que estas prácticas han mejorado las relaciones con los clientes, destacando que “conectar y comprender al cliente es crucial para construir una relación financiera saludable.”

Montalvo también explicó el fenómeno de la "brecha de empatía" y su impacto en las decisiones financieras.

Afirmó que "en un estado de estrés, las personas tienden a tomar decisiones impulsivas que no siempre reflejan sus intereses a largo plazo".

Por ello, subrayó la necesidad de crear mecanismos de apoyo que orienten a los consumidores a tomar decisiones más informadas, sobre todo en contextos de incertidumbre económica.

En el Foro No Money: la transformación del efectivo, también se abordaron temas como la evolución de los servicios financieros en la era digital, el impacto de la tecnología y la inteligencia artificial en el sector, la transformación del efectivo, Open Finance y el surgimiento de futuros unicornios.